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Reguladores tomaram posse da Primeira República nesta segunda-feira (1°), resultando na terceira falência de um banco americano desde março, após o fracasso de um último esforço para persuadir credores rivais a manter o banco em dificuldades.
JPMorgan Chase, que já é o maior banco dos Estados Unidos em várias medidas, emergiu como vencedor do leilão de fim de semana para o First Republic. Ele obterá todos os depósitos do banco em dificuldades e uma “maioria substancial dos ativos”, disse o banco com sede em Nova York.
O banco com sede em San Francisco tem lutado desde o colapso do Silicon Valley Bank e do Signature Bank no início de março, e foi amplamente visto como o banco com maior probabilidade de entrar em colapso a seguir.
“O DFPI nomeou a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) como receptora do First Republic Bank. O FDIC aceitou uma oferta do JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio, para assumir todos os depósitos, incluindo todos os depósitos não segurados e substancialmente todos ativos do First Republic Bank”, disse um comunicado de imprensa do DFPI.
A apreensão do First Republic resultou na maior falência de um banco desde a crise financeira de 2008, quando o Washington Mutual implodiu. Naquela época, também foi o JPMorgan que ganhou os ativos dos bancos falidos.
Desde o súbito colapso do Silicon Valley Bank em março, a atenção se concentrou na Primeira República como o elo mais fraco do sistema bancário dos EUA. Como o SVB, que atendia à comunidade de startups de tecnologia, o First Republic também era uma espécie de credor especializado com sede na Califórnia. Ele se concentrou em atender aos ricos americanos costeiros, seduzindo-os com hipotecas de baixa taxa em troca de deixar dinheiro no banco.
Mas esse modelo se desfez após o colapso do SVB, quando os clientes do First Republic sacaram mais de US$ 100 bilhões em depósitos, revelou o banco em seu relatório de lucros em 24 de abril. vulnerável porque os clientes temiam perder suas economias em uma corrida aos bancos.
As ações da First Republic haviam perdido 97% no fechamento de sexta-feira.
O JPMorgan está obtendo cerca de US$ 92 bilhões em depósitos no acordo, que inclui os US$ 30 bilhões que ele e outros grandes bancos colocaram no First Republic no mês passado. O banco está assumindo US$ 173 bilhões em empréstimos e US$ 30 bilhões em títulos também.
A Federal Deposit Insurance Corporation concordou em compartilhar perdas em hipotecas e empréstimos comerciais que o JPMorgan assumiu na transação e também forneceu uma linha de crédito de US$ 50 bilhões.
O JPMorgan disse que estava fazendo um pagamento de US$ 10,6 bilhões ao FDIC.