Nesta quinta-feira (29), o diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central (BC), João Manoel Pinho de Mello, disse que o real digital pode ampliar a inclusão financeira e diminuir custos [e tempo] de pagamentos.
Para ele, o CBDC (Central Bank Digital Currency, a moeda digital do Banco Central) precisa ter um desenho capaz de proporcionar maiores eficiência e transparência para as transações no sistema do financeiro, beneficiando o comércio e os consumidores.
As declarações foram feitas no seminário virtual “Potenciais do real em formato digital“, do Banco Central.
Pinho de Mello disse que a discussão do real digital está sendo feita internamente no BC há “algum tempo“. A autoridade monetária lançou as diretrizes em maio.
“Segundo definição do Banco da Inglaterra, ‘uma moeda digital do banco central seria uma forma eletrônica de dinheiro do Banco Central que poderia ser usada por famílias e empresas para fazer pagamentos‘”, disse o diretor.
De acordo com ele, a moeda digital brasileira terá 3 funções principais: reserva de valor; unidade de conta; meio de pagamento.
Pinho de Mello ponderou que os ganhos da criação do real digital devem superar os riscos e custos da adoção da tecnologia no país.
“Não existe um padrão definido ou um modelo a ser seguido. Além disso, pensando numa possível interação entre CBDCs de várias jurisdições, fica evidente a necessidade de uma coordenação, para que essas moedas possam ser trocadas num cenário de aumento de eficiência e conveniência, com um nível de fricção significativamente menor do que aquele que existe atualmente para os pagamentos transfronteiriços“, afirmou o diretor do BC.
Ele citou ainda que há ganhos com diminuição do custo de produção e de logística do papel moeda. “Hoje, o celular se tornou peça fundamental nos pagamentos, trazendo novos termos para nosso cotidiano, como ‘QR Code’ ou ‘pagamento por aproximação’. Nessas condições, em um ambiente no qual a população usa crescentemente os pagamentos digitais, e as tecnologias avançam no provimento de soluções seguras e customizadas, temos a oportunidade de debater o assunto de CBDC como ferramenta complementar, para trazer mais eficiência e inclusão“, disse.
